Zamknij

Jak i gdzie pożyczyć pieniądze na dłuższy okres?

15:22, 08.09.2021 Redakcja Haloursynow.pl Aktualizacja: 15:26, 08.09.2021
Skomentuj mat. prasowe mat. prasowe

Pożyczki co do zasady możemy podzielić na dwa rodzaje: krótko i długoterminowe. Te pierwsze nazywane popularnie chwilówkami oferowane są z reguły na 30 do 60 dni. Na rynku bez problemu znajdziemy również pożyczki banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych, w których termin spłaty wynieść może nawet kilka lat. W poniższym tekście wspólnie z ekspertem firmy hapipożyczki oferującej pożyczki ratalne przyjrzymy się różnicom w poszczególnych pożyczkach.

Pożyczka na dłuższy okres to tak naprawdę alternatywa dla kredytu

Przez wiele lat monopolistą na pożyczanie pieniędzy były banki. W ich cieniu pozostawały SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe. Ich działalność jest zbliżona do bankowej, chociaż prowadzona jest na nieporównywalnie mniejszą skalę. Dodatkowo w ostatnich 10 latach SKOK-i znikają z rynku jeden po drugim. O ile jeszcze w 2011 r. było ich 59, w 2020 r. pozostało 24. (źródło: Wikipedia)

Ich miejsce z powodzeniem zajmują firmy pożyczkowe, które skorzystały z rozwoju technologii i powszechnego dostępu do Internetu. To właśnie dzięki temu połączeniu pożyczka pozabankowa stała się produktem bardzo popularnym. Niespotykana łatwość w jej uzyskaniu, wniosek składany online, decyzja i pieniądze na koncie w ciągu godziny – takie warunki przyciągały kolejnych chętnych. Przy wielu niewątpliwych zaletach miały one jednak również wady. Opiewały na niskie kwoty (1000-3000 zł) i były udzielane na okres od 30 do 60 dni.
Jeśli ktoś miał większe potrzeby finansowe, musiał skierować swoje kroki do banku lub SKOK-u.

Dopiero stosunkowo niedawno firmy pożyczkowe postanowiły wejść odważnie na rynek pożyczek długoterminowych i radzą sobie coraz lepiej. Atrakcyjne RRSO na poziomie od niespełna 10%, które posiada chociażby pożyczka długoterminowa od hapipożyczki czyni ją realną alternatywą dla kredytu w banku.
Tradycyjnie najlepiej zobrazuje to przykład:

  • Pożyczka na 10 000 zł na 24 miesiące - wysokość raty miesięcznej 458 zł,
  • Pożyczka na 15 000 zł na 36 miesięcy - wysokość raty miesięcznej 480 zł.

15 000 zł to kwota, która daje nieporównywalnie większe możliwości niż dobrze znane chwilówki.
Dzięki niej możemy zrealizować więcej planów bez obaw, że ucierpi na tym nasz domowy budżet.

Pożyczka na dłuższy okres a formalności

Wiemy już, że potrzebując większej kwoty pożyczki mamy 3 możliwości: bank, SKOK lub firmę pożyczkową.
A jak to wygląda od strony formalnej? Prawda jest taka, iż przy wyższych kwotach pożyczek wymagania stają się wszędzie bardzo podobne. Firmy pożyczkowe nie chcą podejmować zbytniego ryzyka, dlatego też należy być przygotowanym na to, iż z jednej strony zostaniemy poproszeni o udokumentowanie źródła dochodów, a z drugiej będziemy sprawdzeni w BIK.

Jeśli natrafimy na ofertę firmy reklamującej pożyczki bez dochodów i dla zadłużonych to będzie to raczej chwyt marketingowy mający na celu zachęcić klientów do złożenia wniosku w danej firmie. Wyjątkiem od tej reguły są firmy udzielające pożyczek bez dochodów, gdzie pożyczkobiorca musi posiadać poręczyciela lub przedmiot zastawu np. samochód, który stanowi zabezpieczenie pożyczki. Jest to jednak zupełnie inny rodzaj pożyczek i temat na osobny artykuł.

Czy maksymalne wydłużenie okresu spłaty pożyczki to dobra opcja?

Firmy pożyczkowe podobnie zresztą, jak i banki mogą proponować klientom maksymalne wydłużenie czasu spłaty. Ma to na celu oczywiście zmniejszenie wysokości płaconej raty. Niższa rata sprawia, że pożyczka wygląda na tańszą, ale są to tylko pozory. Owszem zawsze łatwiej jest spłacać np. 220 zł zamiast 280 zł miesięcznie, ale należy pamiętać, że im dłuższy jest okres spłaty, tym większy staje się łączny koszt pożyczki. W zależności od pożyczonej sumy, na przestrzeni 2-3 lat możemy zapłacić nawet kilkuset złotych więcej.

Najlepiej zrozumieć to na przykładzie.
Załóżmy, że spłacamy pożyczkę 5000 zł.

Na potrzeby obliczeń tworzymy dwa warianty spłat.
W wariancie pierwszym okres spłaty to 2 lata, rata miesięczna 229 zł,
W wariancie drugim okres spłaty to 3 lata, rata 160 zł miesięcznie.

Oto co otrzymujemy:

1) 24x229 zł = 5496 zł
2) 36x160 zł = 5760 zł

Pomimo że rata 160 zł jest łatwiejsza do spłaty, w ciągu 3 lat oddajemy o 264 zł, czyli ok. 1,5 raty więcej niż dla tej samej kwoty spłaconej w 2 lata. (5760 zł – 5496 zł). Mówimy przy tym o kwocie zaledwie 5000 zł. Przy pożyczce na 15 000 zł różnice te będą proporcjonalnie wyższe. Z całą pewnością można je lepiej zagospodarować. Jak podkreśla ekspert hapipożyczki, o ile naprawdę nie musimy, nie korzystajmy z dłuższego okresu spłaty, niż jest to konieczne. Polecamy zrobić podobną do powyższych kalkulacji, tym bardziej że rekordziści wśród firm oferują pożyczki nawet na 120 rat.1

Jakie jeszcze ryzyko niesie ze sobą zaciąganie pożyczki na maksymalny, dostępny okres?

Takie, iż w przypadku jakichkolwiek problemów z regulowaniem rat, możemy mieć kłopot z wydłużeniem okresu spłaty pożyczki. Zapewne w wielu firmach podejście do tego tematu będzie rozpatrywane indywidualnie, ale należy się z liczyć zarówno z odmową, jak i z kosztami za ewentualne wydłużenie okresu spłaty. Jedynym ratunkiem dla przejściowych kłopotów ze spłatą wydają się wówczas tzw. wakacje kredytowe. Zawieszenie spłaty na jeden miesiąc oznacza tyle, iż spłata pożyczki zostaje wydłużona niejako automatycznie o jeden miesiąc.

Artykuł powstał przy współpracy hapipożyczki
1 Obliczenia na dzień 16.08.2021 na podstawie kalkulatora strony internetowej www.hapipozyczki.pl

(REKLAMA)
facebookFacebook
twitterTwitter
wykopWykop
komentarzeKomentarze

komentarz(0)

Brak komentarza, Twój może być pierwszy.

Dodaj komentarz

0%