Założenie lokaty bankowej to z pozoru czynność bardzo prosta i nie wymagająca dużej wiedzy. W rzeczywistości istnieje jednak wiele elementów, na które koniecznie należy zwrócić uwagę, aby wybrana lokata przyniosła maksymalny zysk.
Czy może być łatwiejszy sposób oszczędzania niż oszczędzanie na lokacie bankowej? Choć wydajesię, że trudno o prostszy sposób inwestowania pieniędzy, to jednak wybór najlepszej oferty wcale nie jest tak oczywisty. Nie wiesz, czym należy się kierować, poszukując lokaty bankowej dla siebie? Postaramy się rozwiać wszelkie wątpliwości.
Zanim przejdziesz do dokładnej analizy warunków poszczególnych lokat dostępnych na rynku, zastanów się, co jest celem Twojego oszczędzania i jaką kwotę możesz przeznaczyć na depozyt. Orientujesz się na krótkoterminową lokatę czy preferujesz dłuższy okres inwestycji? Masz do dyspozycji pięciocyfrową kwotę czy tylko kilka tysięcy zł? Czy dopuszczasz założenie lokaty z kontem? Przed podjęciem decyzji odpowiedź sobie na te wszystkie pytania. Krótko mówiąc, ustal strategię inwestowania i pod jej kątem dobieraj lokaty.
Nie ma wątpliwości, że oprocentowanie to jeden z najważniejszych czynników decydujących o atrakcyjności lokaty bankowej. Oczywiście im wyższe, tym oferta jest lepsza. Właśnie oprocentowanie decyduje bowiem o ostatecznym zysku, jaki uda się wypracować po zamknięciu lokaty w ustalonym terminie. Nie należy jednak podporządkowywać ostatecznego wyboru oferty wyłącznie temu czynnikowi, ponieważ przy niewielkich różnicach w oprocentowaniu ostateczny zarobek może okazać się bardzo podobny, natomiast inne czynniki mogą zadecydować, że lokata o wyższym oprocentowaniu będzie finalnie mniej opłacalna (np. gdy konieczne będzie założenie dodatkowego rachunku bankowego, który nie będzie bezpłatny).
Ważnym aspektem, który należy uwzględnić przy wyborze lokaty, jest czas jej trwania. Co oczywiste, przy nastawieniu na długofalowe oszczędzanie nie ma sensu poszukiwać lokaty jednomiesięcznej, podobnie jak lokata całoroczna nie przyda się osobie, która może sobie pozwolić na zamrożenie kapitału maksymalnie na 3 miesiące. Zastanów się więc, na jak długo chcesz się rozstać ze swoimi pieniędzmi, a dopiero potem poszukaj odpowiedniej lokaty.
Jeśli chcesz zainwestować kilka tysięcy zł, masz praktycznie nieograniczony wybór. Problemy pojawiają się dopiero w sytuacji, gdy zamierzasz przeznaczyć na lokatę więcej niż 10.000 zł, ponieważ wiele banków ograniczenia maksymalną kwotę jaką można zainwestować właśnie np. do 10 czy 20 tys. zł. Niejedna lokata bankowa, która z pozoru wydaje się być bardzo atrakcyjna, musi ostatecznie zostać odrzucona przez osobę chcącą ulokować dużą kwotę.
„Lokaty bez konta” coraz częściej są wypierane przez produkty, z których można skorzystać tylko pod warunkiem otwarcia rachunku osobistego. Skąd taki wymóg? Jak nie wiadomo, o co chodzi, to zapewne chodzi o pieniądze i tak też jest w tym przypadku. Wymagając otwarcia rachunku, banki „wiążą” klienta z nadzieją na to, że zakończenie lokaty nie będzie oznaczało definitywnego rozstania. Nie ma w tym nic złego, o ile dodatkowe rachunki i dostępne w ich ramach karty nie narażają klienta na nieprzewidziane, często wysokie koszty, co niestety niekiedy się zdarza. Jeżeli więc zastanawiasz się na otwarciem lokaty z kontem, dokładnie prześwietl warunki jego prowadzenia i obsługi oraz ewentualnie dodawanej do niego karty.
Jeśli chciałbyś wykonać inwestycję na bardzo długi czas, zapewne nie wyda Cię się interesująca krótkoterminowa lokata, która wygasa po zakończeniu umowy i nie da się jej przedłużyć. W tym przypadku znacznie lepszym rozwiązaniem może okazać się oferta lokaty odnawialnej, która po wygaśnięciu zostanie odnowiona, co może stać się nawet w przypadku, gdy zapomnisz o tej lokacie (lokata odnowi się automatycznie). Jest to więc również niezłe rozwiązanie dla zapominalskich. Jednak w przypadku lokat odnawialnych należy zachować szczególną ostrożność, ponieważ banki bardzo często odnawiają tego typu lokaty na rażąco kiepskich warunkach, z oprocentowaniem o wiele niższym niż w momencie zakładania lokaty po raz pierwszy.
Nie mając pewności, czy nie wycofasz środków z lokaty przed upływem terminu zapadalności, nie musisz rezygnować z tej formy oszczędzania w obawie o utratę wypracowanych odsetek. Rozwiązaniem jest znalezienie lokaty, która dopuszcza wycofanie pieniędzy przed czasem bez odbierania wypracowanych do tej chwili zysków. Nie ma wielu takich lokat na rynku, ale można takie perełki znaleźć.
W ofercie banków dostępne są lokaty z oprocentowaniem stałym, które utrzymuje się na jednakowym poziomie przez cały czas trwania umowy, a także ze zmiennym, które rośnie lub obniża się. Banki często chwalą się w reklamach najwyższą wartością oprocentowania zmiennego, co może w jakimś sensie wprowadzać w błąd, ponieważ przy lokacie 6-miesięcznej, 8% w ostatnim miesiącu, przy 2% w pierwszym miesiącu (następnie oprocentowanie nieznacznie wzrasta z miesiąca na miesiąc), finalnie ma niewiele związku z promowaną w reklamie wartością 8%. Więcej na temat lokat progresywnych można przeczytać tutaj.
Kapitalizacja odsetek to proces ich dopisywania do zainwestowanego kapitału. Co ciekawe, dwie lokaty z takim samym oprocentowaniem, ale inną częstotliwością kapitalizacji odsetek osiągną różne zyski – większy zarobek zapewni lokata z częstszą kapitalizacją, dlatego takie lokaty warto wybierać.
Brak komentarza, Twój może być pierwszy.
Dodaj komentarz