Właściciele mieszkań przeznaczony na wynajem często boją się o swoją własność. Słusznie, bo rzadko zdarza się, aby obca osoba dbała o nasze mieszkanie, jak o swoje... Jak zabezpieczyć się przed ewentualnym zniszczeniem? Czy można się od tego ubezpieczyć? Gdzie kończy się odpowiedzialność najemcy i zaczyna odpowiedzialność właściciela?
Nieruchomość to często jedna z cenniejszych rzeczy, jakie posiadamy. Choć jej ubezpieczenie jest całkowicie dobrowolne, żeby spać spokojnie, coraz więcej właścicieli decyduje się właśnie na ten krok. Szczególnie ci, którzy wynajmują mieszkanie innym. Wypadki mogą zdarzyć się każdemu, ale statystycznie rzecz biorąc ryzyko zaistnienia szkód rośnie, kiedy mieszka w nim ktoś inny niż właściciel. I nie ma tu niestety znaczenia, czy wynajmiemy nasze mieszkanie grupie studentów, czy odpowiedzialnej rodzinie z dzieckiem...
Co i po co ubezpieczyć, czyli zabezpiecz mury
Najbardziej podstawowe ubezpieczenie, to takie, które zagwarantuje nam zwrot kosztów w sytuacji pożaru czy innych wypadków losowych, jak na przykład opady deszczu powódź, uderzenie pioruna czy wybuch w mieszkaniu. I choć takie incydenty przytrafiają się rzadko – jak wygrana w totka, to jednak co roku zdarza się kilka szóstek. Tak samo, jak kilka nagłośnionych w mediach przypadków wybuchu gazu, gdzie cała kamienica wylatuje w powietrze, oraz kilka pożarów, po których nieruchomość nie może już być użytkowana.
Z pomocą przyjdzie wykupiona polisa ubezpieczeniowa. Wybierając ją, powinniśmy zastanowić się, co należy do nas. Z pewnością są to mury i stałe elementy wnętrz, to znaczy ściany, tapety, boazerie, podłogi, parapety, szafy wnękowe, meble kuchenne robione na wymiar czy zabudowa łazienki. I to one będą podlegały ubezpieczeniu.
Na jaką kwotę mam się ubezpieczyć?
Ile kosztowało całe wykończenie? Ile musiałbyś wyłożyć, aby zrobić remont generalny po pożarze lub powodzi? Odpowiedź na te pytania będzie sumą ubezpieczenia dla murów i stałych elementów. Jednakże jeżeli mieszkanie nie znajduje się na parterze, a w tej lokalizacji nigdy nie było powodzi, warto wybrać takie towarzystwo, które pozwala wyłączyć to ryzyko z zakresu i nie przepłacać.
Ważne jest jednak, aby suma ubezpieczenia faktycznie odzwierciedlała wartość nieruchomości. W innym przypadku niektóre towarzystwa stosują przy niedoubezpieczeniu zasadę proporcji. Jeżeli ubezpieczymy mieszkanie na 50% jego wartości, to w razie szkody dostaniemy 50% należnego odszkodowania. Mocno jednak odradzamy szukanie oszczędności właśnie na ubezpieczeniu.
W praktyce, jeśli mieszkanie o wartości 400.000 zł ubezpieczymy na połowę jego wartości (200.000), to w sytuacji wystąpienia szkody, o wartości np. 100.000 zł, ubezpieczyciel wypłaci nam tylko połowę tej kwoty, tj. 50.000 zł.
Po co mi OC w wynajmowanym mieszkaniu?
Odpowiedzialność cywilna w większości towarzystw działa na zasadzie winy, to znaczy, że odszkodowanie wypłacane jest z polisy ubezpieczonego tylko wtedy, gdy przyczynił się on nieumyślnie do powstania szkody. Jeżeli nie konserwowaliśmy instalacji albo nie zajęliśmy się usterką, pomimo że lokator ją nam zgłosił, to można nam udowodnić winę. Jeżeli jednak woda wylała się z pralki należącej do lokatora albo wywołał on pożar, który rozprzestrzenił się na inne mieszkania, to winę ponosi wyłącznie on sam, dlatego lokator również powinien mieć OC z klauzulą najemcy – warto go do tego zobowiązać i poprosić o numer polisy zawczasu.
Kupując OC warto skonsultować się z doradcą. Część towarzystw, np. Gothaer, dopuszcza odpowiedzialność na zasadzie ryzyka, czyli bez konieczności udowodnienia naszej winy – poprawia to znacząco stosunki z sąsiadami. Możemy również dokupić sobie klauzulę OC wynajmującego za szkody w mieniu najemców – oferuje taką Compensa.
OC w życiu prywatnym działa również w innych przypadkach, nie ogranicza się wyłącznie do odpowiedzialności z tytułu posiadania mienia. Towarzystwo wypłaci również odszkodowanie, jeżeli twoje dzieci porysują sąsiadowi samochód, pies kogoś pogryzie, zahaczysz rowerem o lusterko samochodu i je urwiesz, oraz w wielu innych przypadkach. Istnieje długa lista klauzul dodatkowych, z których możesz skorzystać.
Ile to kosztuje?
Rozpiętość cen jest ogromna, składka zależy od kilku parametrów taryfikacyjnych. Towarzystwa w wycenie ubezpieczenia biorą pod uwagę między innymi sumy ubezpieczenia, ilość ryzyk w pakiecie, kondygnację, na której znajduje się mieszkanie, dodatkowe zabezpieczenia, dotychczasową szkodowość, dodatkowe klauzule oraz wysokość udziału własnego. Jeżeli chcemy obniżyć składkę, najlepiej wprowadzić franszyzę redukcyjną – w wielu produktach standardowy udział własny wynosi ok. 200 – 300 PLN.
EUROS Ubezpieczenia i Finanse, www.euros.info.pl
(materiał promocyjny)
0
0
0
0
0
0
Brak komentarza, Twój może być pierwszy.
Dodaj komentarz